Private lease en je hypotheek: wat is de invloed daarop?
Kun je nog een hypotheek afsluiten als je private lease rijdt? En hoe zit het andersom, als je al een hypotheek hebt en een auto in privé wilt leasen? Wij zochten het voor je uit.
Wat is private lease?
Twijfel je over private lease? Het biedt een aantal belangrijke voordelen van private lease ten opzichte van het met eigen of geleend geld kopen van een occasion:
Kopen zonder lenen of sparen
Je hoeft niet eerst jaren te sparen of een autolening af te sluiten. Je betaalt een vast bedrag per maand, vanaf het moment dat je de auto rijdt. Vaak heel betaalbaar, omdat de leasemaatschappijen de auto’s in grote aantallen inkopen. Daardoor kunnen ze die voordelig aanbieden.
Maximale zekerheid over de kosten
Voorkom onverwachte onderhoudskosten, verrassingen bij versleten banden en dat je er alleen voor komt te staan als het technisch tegenzit. Met private lease zijn alle vaste én onverwachte kosten inbegrepen, net als pechhulp onderweg, vaak in het binnen- én buitenland.
Meteen wegrijden: veel gemak
De leasemaatschappij levert de auto gewoon bij je thuis af, zodat je daar meteen in kunt wegrijden. Na een korte of uitgebreide uitleg, waarna jij de eigenaar bent van een splinternieuwe auto of een mooie occasion. Om snel aan je vrienden te laten zien, omdat je daar trots op kunt zijn!
Tip: let goed op de manier waarop de leasemaatschappij omgaat met jouw schadevrije jaren. Worden de jaren die je hebt opgebouwd overgenomen en blijf je die zelf opbouwen? Dat is helaas niet altijd het geval, waardoor je jouw schadevrije jaren zou kunnen verliezen als je private lease gaat rijden.
Gaan private lease en een hypotheek samen?
Tegenover de voordelen van private lease staat helaas ook een nadeel. Sinds 2016 bestaat het Keurmerk Private Lease. Niet iedere maatschappij voert het keurmerk, maar zij die dit doen registreren jouw contract bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). De stichting voorkomt onverantwoorde schulden, door netjes bij te houden wat je leent. En of je op tijd de rente en aflossingen betaalt.
Note: het BKR toetst of adviseert niet. Het is slechts de stichting die bijhoudt welke leningen je hebt en of je die netjes (af)betaalt.
Een BKR-registratie moet voorkomen dat je jouw financiële verplichtingen niet kunt nakomen. Voordat je een nieuwe financiële verplichting aangaat wordt eerst het BKR-register geraadpleegd. Dit geldt zowel bij een hypotheek als bij een private leasecontract.
Banken en andere geldverstrekkers toetsen jouw aanvraag voor een hypotheek bij hetzelfde BKR. Zodra jij laat berekenen hoeveel je kunt lenen vragen ze om een aantal gegevens. Ze kijken kritisch naar jouw (bruto) inkomen, dat van je eventuele partner en of je kinderen of andere verplichtingen hebt. Bovendien vragen ze jouw gegevens op bij het BKR.
Blijkt dat je een private lease-contract hebt? Dit kan invloed hebben op jouw leencapaciteit, het bedrag dat je voor de hypotheek mag lenen.
Note: een registratie bij het BKR is niet automatisch negatief. Je hebt een neutrale registratie, die niet tot problemen hoeft te leiden. Pas als je een negatieve registratie hebt zullen geldverstrekkers terughoudend zijn om je geld te lenen. Zo’n negatieve registratie loop je op bij een betalingsachterstand van 120 dagen of meer op een ander krediet.
Registratie door Bureau Krediet Registratie (BKR)
De leasemaatschappij bepaalt of jouw contract wordt geregistreerd bij het BKR. Dat is gelukkig niet altijd het geval, waardoor je ook gebruik kunt maken van private lease zonder BKR. Bovendien zijn er maatschappijen die minder dan 100% van de contractwaarde registreren. Als je kiest voor private lease van Bynco, dan wordt slechts 65% geregistreerd.
Wil je de komende jaren een hypotheek aanvragen? Houd er dan rekening mee dat de keuze voor private lease daar grote invloed op kan hebben. Let op: zorg er altijd voor dat je de kosten voor private lease en andere kredieten zonder problemen kunt betalen. Houd rekening met de kosten per maand, gedurende de gehele looptijd die je afspreekt. Lees er hier alles over.
Keurmerk Private Lease
Het Keurmerk Private Lease werd in 2016 geïntroduceerd. Het biedt onder andere bescherming tegen te hoge financiële lasten, door contracten te registreren bij het BKR. Leasemaatschappijen met dit keurmerk registreren alle contracten. Dat betekent dat dit invloed heeft op een hypotheek die je daarna aanvraagt, net als op andere kredieten waar je gebruik van wilt maken.
Leasemaatschappijen zijn niet verplicht om zich aan te sluiten bij het Keurmerk Private Lease. De volgende maatschappijen voeren het keurmerk bijvoorbeeld niet:
- LeaseParcours
- Mijndomeinauto
Andere maatschappijen registreren minder dan 100% van jouw private lease-contract. Ze registreren slechts 65%. De kosten voor private lease bestaan namelijk voor 65% uit financiële kosten en voor 35% uit servicekosten. De servicekosten staan voor belasting, onderhoud, reparatie en verzekeringen. De maatschappijen registreren alleen het financiële deel, waardoor dit minder invloed heeft op jouw maximale hypotheek.
Maatschappijen die 65% van het contract registreren zijn bijvoorbeeld:
Rekenvoorbeeld: hypotheek afsluiten en private lease
Benieuwd hoeveel invloed private lease heeft op jouw maximale hypotheek? Stel dat je beiden een inkomen hebt van €25.000 per jaar, je 48 maanden (4 jaar) lang een private lease-auto wilt rijden en je daarvoor maandelijks €340 betaalt. De registratie van 65% van dat bedrag bij het BKR leidt tot bijna €60.000 minder maximale hypotheek. Ook andere bedragen kunnen een grote invloed.
Tip: heb je al een hypotheek en kies je daarna voor private lease? Dat heeft gelukkig geen invloed op de hypotheek die je al hebt. Wel zal de leasemaatschappij een BKR-registratie uitvoeren. Het kan zijn dat je bovenop de hypotheek geen private lease-contract kunt afsluiten.
Hoe lang blijft mijn BKR-registratie staan?
De BKR-registratie van jouw private lease-contract blijft nog 5 jaar na afloop van het contract in de systemen staan. Toch betekent dit niet dat je al die tijd geen hypotheek kunt afsluiten of daar minder mogelijkheden voor hebt. De einddatum van het contract staat bij de registratie bij het BKR. Een bank of geldverstrekker kan dus zien dat je daar na afloop van het contract geen financiële verplichtingen meer aan hebt.
Private lease zonder BKR
Let op: ga je een private lease-contract aan zonder BKR-toetsing? Zorg er zelf voor dat je goed weet wat je doet. Ga het contract alleen aan als je zeker weet dat je de maandelijkse kosten tijdens de gehele looptijd kunt blijven betalen.
Meer weten over private lease of benieuwd naar de mogelijkheden om een occasion te kopen? Neem contact met ons op. Bel naar telefoonnummer 030 207 42 20, stuur ons een e-mail naar klantenservice@bynco.com of gebruik onze Live Chat. We horen graag van je.